不動産投資 vs 株式投資！初心者に最適な資産運用はどっち？

資産運用を検討中の方に、株式投資と不動産投資を例に挙げ、それぞれの魅力とリスク、資産運用の必要性についてご説明します。

監修者ライズ株式会社代表取締役 福井亮眞

2016年11月に「学生×副業」で生計を立て、2018年に個人事業主として起業。SNS型投資詐欺、稼げない情報商材に騙されるも、2019年10月に北海道札幌市に法人を設立。持ち前の営業力と知識・情報のアップデートで、「営業代行、コンサル」「ホームページの制作」「営業・AIの情報発信」「資産形成の情報発信」を行っております。

また、営業代行業では、不動産投資サロンの代行業も行なっている為、常に最新の不動産投資情報をインプットしております。

間違った知識・情報をアップデートせず正しい知識・情報をアップデートできるように是非ライズ株式会社の記事をご覧になり、是非ご活用ください。

この記事のポイント

株式投資は銘柄によって数万円から始められる一方で、不動産投資は初期費用が数千万円以上になることもあります。
不動産投資はリスクの見通しが立てやすいため、リスク対策が講じやすい資産運用の手段と言えるでしょう。
資産運用の手段はさまざまありますが、知識を身に付けながら自分に合った方法を探すことが重要です。

資産運用に関心がある人は増えている？
資産運用で利益を得られる仕組みとは
投資の王道、株式投資と不動産投資を比較
初心者が資産運用で成功するための3つの心得
まとめ
ライズ株式会社からの重要なお知らせ

資産運用に関心がある人は増えている？

「リタイア後2000万円問題」や社会情勢の不安などをきっかけに、資産運用に関心を持った人も多いのではないでしょうか？

「野村総合研究所」の調査によると、日本人の証券保有はここ数年で本格的に拡大しつつあるとされています。

同調査では、投資を行っている人の割合が2015年以降増加しており、特に若年層の投資活動が活発になっていることが確認されています。また、投資はしていないが興味を持っている人の割合も増加しており、この傾向は特に若年層で顕著です。今後も30～39歳の年齢層を中心に投資を行う人の割合が増えていくと予想されています。

資産運用で利益を得られる仕組みとは

資産運用への関心がますます高まる中、運用を成功させるためには利益を得る仕組みを理解し、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

投資における利益の種類

投資によるリターン（＝利益）は、**「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」**の2つに分けられます。

インカムゲイン

インカムゲインは、資産を保有することによって得られる利益を指します。具体的には株式投資や投資信託の配当金、不動産投資の家賃収入がインカムゲインに該当します。

インカムゲインのメリットは、安定した利益を得られる点です。ただし、キャピタルゲインのように大きなリターンを期待しにくいというデメリットもあります。

キャピタルゲイン

キャピタルゲインは、保有している資産を売却することによって得られる利益を指します。具体的には株券や投資信託、不動産の売却益がキャピタルゲインに該当します。

キャピタルゲインのメリットは、短期間で大きなリターンを得られる可能性がある点です。しかし、資産価値が大幅に下落するリスクも伴います。

資産の増え方

資産の増え方は、単利と複利によって異なります。自分が検討している資産運用がどちらに該当するのかを確認しておきましょう。

単利

単利では元本にのみ利息が付きます。資産運用で得られた配当や利息は元本に組み込まれないため、利息は常に同じ元本を基に計算されます。

単利の計算式は「元本×金利」です。

複利

複利では、元本と利息の合計額に利息が付きます。資産運用で得られた利息が元本に組み込まれるため、利息が付くたびに元本が増え、その結果、得られる利息の額も増加していきます。

複利の計算式は「（元本＋運用で得られた利息）×金利」が繰り返される形となります。

複利効果を活かした資産運用

当然のことながら、単利よりも複利の方が資産の増え方は大きくなります。複利の効果は、得られた利益を再投資することで得られます。複利の仕組みを活用し、利益を元本に組み入れて資産運用を行うことで、資産をより増やしていくことができます。

リスクとリターンの関係

リスクとリターンは表裏一体の関係です。自分がどれくらいのリスクを許容できるかを理解した上で、適切な資産運用の方法を選びましょう。

ハイリスク・ハイリターン

得られる利益（リターン）が大きく期待できる反面、損失（リスク）も大きい可能性がある資産運用の方法です。

具体例：株式投資（小型株）、FXなど

ローリスク・ローリターン

得られる利益（リターン）は小さいものの、損失（リスク）も少ない資産運用の方法です。

具体例：預貯金、債券投資など

ミドルリスク・ミドルリターン

「ハイリスク・ハイリターン」と「ローリスク・ローリターン」の中間的な資産運用の方法です。

具体例：不動産投資、投資信託など

投資の王道、株式投資と不動産投資を比較

資産運用の方法として代表的な株式投資と不動産投資を比較し、それぞれの特徴やメリット・デメリットを解説します。

初期費用

株式投資
少額から始められることが特徴で、積立投資や1株購入であれば少ない資金でもスタートできます。銘柄によっては、単位株でも数万円から購入できる場合もあります。
不動産投資
アパートなどの建物の取得には数千万円以上の初期費用がかかる可能性があります。ただし、ワンルームマンションや中古物件の取得であれば、費用を抑えることができます。

株式投資は少額から始められますが、1株あたりの価格が高い株式もあり、一般的な購入単位である100株を購入する際には数百万円かかる場合もあります。証券会社によっては、1株単位での購入や積立投資ができるサービスもあり、少ない資金で始めることが可能です。

不動産投資では、ワンルームマンションや中古物件を取得する場合でも少なくとも数百万円以上の初期費用が必要です。そのため、株式投資に比べて初期費用は大きくなります。ただし、不動産投資ローンを活用することで、必ずしも現金を全額用意する必要はありません。。

流動性

株式投資: 高い
不動産投資: 低い

流動性とは、保有する資産を売却して現金化する自由度を指します。株式の場合、上場銘柄であれば、価格にこだわらなければ即時に売却可能であるため、不動産投資に比べて流動性が高いと言えます。一方で、不動産投資でも人気エリアの賃貸物件や高稼働率の物件であれば、流動性が高いケースもあります。

リスク

株式投資
- キャピタルゲイン: 高い
- インカムゲイン: 低い
不動産投資: 低い

リスクとは「危険」ではなく、「想定外の動き」を指します。株式投資では、企業業績や経済状況、社会情勢によって株価が大きく変動するため、キャピタルゲインを狙う際のリスクが高いです。さらに、企業が倒産すれば株券が無価値になるリスクもあります。

不動産投資の場合、家賃収入を得ることを目的とすればリスクは低めですが、空室リスクや老朽化リスクなど、不動産特有のリスクも存在します。ただし、不動産投資はリスクの見通しが立てやすく、リスク対策を講じやすいというメリットがあります。

手間

株式投資
- キャピタルゲイン: 多い（短期売買の場合）
- インカムゲイン: 少ない
不動産投資
- 自己管理: 多い
- 管理委託: 少ない

株式投資で短期間のキャピタルゲインを狙う場合、日々の株価の変動に対応するために銘柄分析や株価チェックなどの手間がかかります。ただし、インカムゲインを主目的とする場合は大きな手間はかかりません。

不動産投資は、運用開始前の計画策定や運用後の入居者管理、家賃回収などの手間が発生しますが、不動産会社や管理会社に委託することで、手間を大幅に減らすことができます。

長期＆収益性重視なら不動産投資がおすすめ！

複利効果は、長期投資であればあるほど大きくなります。不動産投資は長期間にわたって運用する資産運用の方法であり、アパートローンの活用により、少ない手元資金でも投資効果を高めることができます。計画策定には手間がかかりますが、老後資金の確保や家賃収入による収益性投資を目指すなら、ミドルリスク・ミドルリターンの不動産投資が適しているでしょう。